Из 15 банков, в которых на сегодня введены временные администрации, выживут явно не все, пишет Сегодня.

«Если будут резкие скачки доллара, это подорвет итакпошатнувшееся здоровье многих банков», — считает аналитикинвесткомпании Dragon Capital Виталий Ваврищук. Опрошенные намиэксперты считают, что к пяти банкам, которые «пошли под нож» в этомгоду, добавится еще минимум три-четыре. Поэтому мы решили разобраться,что делать вкладчикам и заемщикам банка, у которого НБУ отобраллицензию и решил ликвидировать его.

Если вклад до 150 тысяч гривен, то рассчитается фонд гарантирования

На помощь вкладчикам ликвидируемого банка приходитФонд гарантирования вкладов физических лиц — он возместит клиентам ихсбережения, но не более положенных 150 тыс. грн. Возмещению подлежатпрактически все виды депозитов и счетов в гривне и валюте и начисленныепроценты (кстати, после начала ликвидации банка проценты по вкладамбольше не начисляются). Хотя есть некоторые исключения (см. «Какиевклады возместит Фонд»). Если у клиента несколько вкладов в одномбанке, то он получит одну выплату по общей сумме всех депозитов, но неболее тех же 150 тыс. грн. Вклады в долларах, евро и других валютахвыплачиваются в пересчете по официальному курсу НБУ в день отзывалицензии и начала ликвидации банка.

Как рассказали нам в пресс-службе Фондагарантирования, выплаты начинаются не сразу. «Законом предусмотрено,что ликвидатор должен в течение 20 рабочих дней со дня отзыва у банкалицензии передать Фонду реестр вкладчиков, а мы в течение месяцапроверить его и принять решение о начале выплат. То есть Фонд начинаетвыплаты возмещений не позднее, чем через два месяца после началаликвидации банка», — объяснили нам в Фонде гарантирования. Хотя выплатымогут начаться и быстрее. Например, ликвидация «Одесса-банка» быланачата 23 июля 2009 г., а выплаты вкладчикам начались уже 26 августа,то есть через месяц.

Информацию о начале выплат Фонд публикует в газете«Голос Украины» и на своем официальном сайте www.fg.org.ua, а такжеинформирует вкладчиков по горячей линии 8-800-308-108-0 (после 14октября нужно будет набирать 0-800-308-108-0). Для получения выплатынужно обратиться в один из указанных в объявлении Фонда банков-агентовс паспортом и идентификационным кодом. «Нести депозитный договорнеобязательно», — сказали нам в Фонде гарантирования.

Какие вклады возместит фонд

Фонд гарантирует:

все виды вкладов в гривне и валюте;

текущие счета в гривне и валюте;

деньги на пластиковых карточках;

проценты, начисленные по всем подобным вкладам до дня введения ликвидатора.

Фонд не гарантирует:

срочные вклады и текущие счета в банковских металлах (золоте, серебре);

вклады, сделанные в банке-временном участнике Фонда;

текущие счета, которые используются для ведения предпринимательной деятельности;

вклады акционеров с долей в капитале больше 10%;

вклады членов наблюдательного совета, ревизионной комиссии банка и аудиторов, проверявших банк;

вклады до 1 грн.

Если вклад больше 150 тысяч гривен: обещаного три года ждут

Вкладчики с крупным вкладами также автоматическиполучат возмещение вклада от Фонда гарантирования (максимум — 150 тыс.грн.), а вот выплату остатка сбережений и процентов придется подождать.Но чтобы претендовать на такую сверхвыплату, нужно сначала заявитьликвидатору свои кредиторские требования. «Сделать это можно только втечение одного месяца с момента публикации в «Голосе Украины» или«Урядовом курьере» объявления о начале ликвидационной процедуры. Побанку «Европейский» этот срок истекает 26 сентября», — рассказал намликвидатор этого банка Игорь Евсиенко.

Чтобы заявить о своих требованиях, нужно податьликвидатору специальное заявление. «В нем вкладчик должен указатьинформацию о себе (ФИО, идентификационный код, адрес, и т.д.), а такжеизложить суть требования: какой депозит он просит вернуть и наосновании каких документов. К заявлению нужно приложить копиидепозитного договора и других документов, которые подтверждают наличиезадолженности», — рассказал почетный президент юркомпании Jurimex ДанилГетманцев.

Если вы не успели вовремя подать свое заявление, этоможно сделать через суд. По словам Игоря Евсиенко, суд может обязатьбанк принять к рассмотрению требования кредитора, но ликвидатор внесеткредитора в реестр только после рассмотрения поданных требований, итолько если они будут правомочны. В любом случае, выплаты по крупнымсуммам вкладов придется ждать от нескольких месяцев до трех лет —именно столько времени отведено законом на ликвидацию банка.

Скорость выплаты зависит от наличия у банка активов:чем их больше, тем больше у вкладчиков шансов вернуть свои деньги. Приэтом вкладчики стоят в общей очереди кредиторов: сначала ликвидатороплачивает ущерб, нанесенный жизни и здоровью граждан (1-я очередь),потом долги по зарплате сотрудникам (2-я), затем возвращает Фондугарантирования сумму проведенных им выплат (3-я) и только потомначинает расчеты с «крупными» вкладчиками (4-я). «Пока не рассчитаютсяполностью с одной очередью кредиторов, не переходят к следующей. Приэтом выплаты сумм, сверх 150 тыс. проводятся при наличии средств ипропорционально: одновременно всем и понемногу», — объяснил ИгорьЕвсиенко.

Заемщикам таки придется платить

Распространенное среди заемщиков мнение, чтоликвидируемому банку можно не вернуть кредит, увы, миф. «Кредиты никудане исчезают. Средства от их погашения и проценты по кредитам наполняютликвидационную массу, из которой идут выплаты вкладчикам. Поэтому кзаемщикам, наоборот, повышенное внимание», — говорит ликвидатор банка«Европейский» Игорь Евсиенко. Более того, отказ платить по кредитусулит немалые штрафы. «По вкладам ликвидируемый банк перестаетначислять проценты, так как с началом ликвидации действие всех вкладовзаканчивается, и банк должен их вернуть. А по кредитам банк не можетбезосновательно потребовать досрочного погашения, поэтому действиекредитных договоров продолжается, а проценты, штрафы и пени продолжаютначисляться», — предупреждает г-н Евсиенко.

Но потребовать возврата кредита раньше срокаликвидатор все же может (это предусмотрено всеми кредитнымидоговорами), но только если заемщик не платит. Если заемщик все-такиоткажется гасить кредит, ликвидатор будет взыскивать долгпринудительно, через суд. Другой вариант развития событий: ликвидаторможет продать ваш кредит другому банку или коллекторской компании,которая вполне может захотеть изменить условиях кредита.

В любом случае платить по кредиту придется. Незаплатить по кредиту получится только в том случае, если ваш кредитникому не будет продан, а вы будете затягивать разбирательства идотянете до конца ликвидационной процедуры (3 года). Но шансы на такойисход невелики, и на себе эту схему лучше не проверять.

Нештатные ситуации: как получить выплату, если...

Вас не нашли в списках

Если выпришли за возмещением, а вас не нашли в списках, обращаться заразъяснениями лучше всего в Фонд. «Мы проверим реестр, обратимся в банки постараемся прояснить, почему этого вкладчика нет в списках навыплаты», — сообщили нам в пресс-службе депозитного гаранта. Там же намобъяснили, что вероятность ошибки со стороны Фонда ничтожна, так какливидатор передает ему информацию о вкладчиках в строго установленнойформе, а Фонд лишь обрабатывает ее и передает банкам-агентам дляпроведения выплат. «Скорее всего, подобная ситуация может сложиться уфизлиц-предпринимателей — деньги на текущих счетах, которые онииспользуют для бизнеса, Фондом не гарантируются. Знают это не все, новсе же надеются на получение компенсаций», — объяснили в Фонде.

Вкладчик умер

Чтобы получитьвыплату наследникам нужно обратиться с заявлением в Фонд (с копиямипаспортов, кодов и свидетельством о праве на наследство). Фонд проверитсостав наследников и кому из них сколько причитается (в случае еслиесть завещание), а затем письменно сообщит каждому из них, где он можетполучить деньги.

Вы не знали о начале выплат

Увкладчика есть всего лишь несколько недель для получения выплаты Фондачерез один из банков-агентов: от начала выплат до истечения 3-х месяцевс начала ликвидации банка. Но, если вы не обратились в банк-агент вэтот период, вы сможете получить возмещение в течение 3-х лет со дняначала ликвидации банка. «Для этого нужно обратиться в Фонд сзаявлением о выплате гарантированной суммы, где нужно указать, в какомбанке был размещен депозит, а также свои личные данные, адресфактического проживания, дату и подпись», — рассказали в фонде. Этозаявление вместе с копией паспорта и идентификационного кода нужно илиотправить по почте, или занести лично в Фонд гарантирования вкладовфизических лиц по адресу: Киев, ул. Ярославов Вал, 32-а. Если выплатуполучает доверенное лицо или наследник, к документам нужно добавить изаверенную копию доверенности или свидетельства о праве на наследство.

Вы не можете получить деньги лично

 За вас это может сделать кто-то другой по доверенности. В таком случаеэтот человек должен обратиться в банк со своими документами (паспорт,код) и оригиналом или нотариально заверенной доверенностью отвкладчика.