Введение
Издательство Info-DVD
Внутри Info-DVD

«Банковские вклады и депозиты - самые надежные вложения»

Что происходит сейчас с банковскими депозитами? По данным одних экспертов их приток в банки замедлился. И связано это с падением процентных ставок и ростом популярности среди населения альтернативных способов вложения денег (ПИФы, недвижимость и т.д.). По другим данным, объём депозитов только увеличивается. Происходит это отчасти из-за продолжающегося падения курса доллара по отношению к рублю.
Хранить в американской валюте свои сбережения всё менее интересно. Поэтому, только «ленивый» не достал ещё из под подушки свои «зелёные» и не обменял их на рубли. А что делать с рублями? Конечно, вкладывать. По старой русской традиции деньги относятся в банк. Получается, при такой ситуации говорить о замедлении притока в банки депозитов рано.Начальник Управления розничного маркетинга «Русского Банка Развития» Дмитрий Орлов также считает, что объём депозитов в банках не уменьшается, хотя видит в этом другие причины:
- Я бы не стал говорить о замедлении притока депозитов в банковский сектор. Краткосрочный спад темпа роста объема средств физических лиц возможен летом - в период сезонного спада, когда население не столь активно. На более долгосрочном отрезке о снижении притока говорить не приходится.
Немного иной точки зрения придерживается заместитель руководителя Управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка 24» Юлия Китник:
- Действительно, по данным статистики в 1-м квартале 2006 г. темп роста объемов привлечения средств физических лиц банками существенно замедлился (по сравнению с показателем предыдущего периода). Влияние на это оказал ряд факторов, совпавших по времени:

  1. После многолетнего перерыва Сбербанк увеличил ставки по вкладам, которые все равно остались ниже среднерыночных. Банки стали снижать ставки, ориентируясь на Сбербанк, тем самым уронив рыночную ставку;
  2. Начался массированный пиар ПИФов;
  3. Принят ряд политических решений о создании федеральных программ, направленных на существенное снижение банковских кредитных ставок (доступное жилье, поддержка малого и среднего бизнеса и т.п.). Эти программы стали активно реализовываться.
В результате произошел резкий перекос рыночного спроса на банковские продукты в сторону потребления, т.е. кредитования. Поскольку банки, как правило, кредитуют крупные приобретения на 70-90% стоимости, ранее сделанные в банках накопления населения пошли на оставшиеся 10-30% стоимости.
Однако уже во 2-м квартале 2006 года прирост не только восстановился, но и увеличился. В данном случае сработало золотое правило рынка: саморегулирование в стремлерственные долги прямо не коснутся. Конечно, основной глобальный риск - это цены на нефть. Если они снизятся, тут же сократится объем валютной выручки в РФ - курс доллара к рублю начнет расти, в бюджете обнаружится дефицит, у населения и юридических лиц (нефтеэкспортеров, металлургов и т.п.) доходы резко снизятся, некоторые будут испытывать трудности с погашением кредитов и - это уже во многих банках - ставки поползут вверх. На таком фоне проблемы вероятны. Но пока у ЦБ достаточно резервов для того, чтобы решать вопросы такого рода.
В настоящее время в России уровень нестабильности низок. У ЦБ ресурсов достаточно, чтобы лечить и компенсировать даже более высокий ее уровень. И ЦБ постоянно проводит профилактическую работу - увеличение суммы вклада, застрахованной в системе страхования вкладов физических лиц; в течение ближайшего года, вероятно, будет принят закон о безотзывных вкладах. На ситуацию могут повлиять слухи. Не следует забывать, насколько критически важное значение для банковской системы имеют средства населения - их доля в пассивах банков на 30% выше, чем средств юридических лиц. Организованные сбережения населения выступают важнейшим источником финансирования экономики в целом. Замедление притока сбережений во вклады, не говоря уже об оттоке, будет иметь негативный результат для всей экономики.
Однако в ближайшие год-два, как полагают эксперты, возможные слухи так и останутся слухами, а банковские вклады, хоть и низкодоходным, но надежным источником преумножения средств. Эксперты также не видят в ближайшие год-два какой-либо угрозы для банковских депозитов.
В то же время, отдаленное будущее банковских депозитов пока не столь прозрачно.«Основная потребность частных лиц это в первую очередь - сбережение средств, и на сегодня депозит - это фактически единственный инструмент с фиксированной доходностью, высокой ликвидностью и необходимой надежностью. – считает Начальник Управления развития депозитных и комиссионных продуктов «Алфа-Банка» Вадим Юдин, - Можно прогнозировать, что развитие коллективных и индивидуальных форм инвестиций на рынке капиталов существенно не скажется на объеме привлечения депозитов физических лиц банками и в 2007 году, но в более длительной перспективе эти факторы могут способствовать оттоку из банков наиболее важных пассивов – «длинных денег», т.е. депозитов на срок от 1-го года и более».
«Альтернативные способы вложения для большинства клиентов недоступны в силу разных причин.- комментирует ситуацию Дмитрий Орлов («РБР»), - Если говорить о недвижимости, то по причине ее дороговизны; если рассматривать ПИФы, то пока не многие способны разобраться в этом инструменте и рисковать своими средствами». Но это только пока.
Какие же механизмы позволят банкам привлекать в дальнейшем больше вкладов и есть ли предпосылки к повышению процентных ставок? Юлия Китник («ВТБ 24») считает, что банки должны выстраивать динамичные и гибкие механизмы регулирования своей ресурсной базы. При этом повышение ставок по вкладам не только бесполезно, но может даже навредить банку, т.к. банк со средней ставкой привлечения гораздо выше рыночной просто не сможет оставаться конкурентоспособным на кредитном рынке с его устойчивой тенденцией снижения стоимости кредитов.
Вадим Юдин («Альфа-Банк») предлагает по данному вопросу своё решение. Он считает, что вывод на рынок смешанных продуктов, например, структурированных/индексных депозитов, развитие мультивалютных вкладов и обезличенных металлических счетов позволит банкам не только удержать средства существующих клиентов, но и привлечь новые.

Опубликовано:  13 марта 2010
Просмотров:      19548
Автор:                Автор неизвестен






Инфорассылка
Хотите узнать о том, как Вы можете зарабатывать в Интернете тысячи долларов ежемесячно?


Введите Ваши данные в форму и нажмите на кнопку «Да, хочу!»
Подробнее о рассылке
Обновления на сайте










Никита Королев и Анатолий Белоусов, Группа проектов «Киберсант-Медиа» Издательство Инфо-ДВД Все права защищены, © 2008—2017

Смотрите также: наши контакты,
ответы на вопросы, форум и другие проекты…

Позвоните нам: или оставьте заявку на обратный звонок.
Подпишитесь на миникурс:
Читайте RSS канал —